Народное хозяйство вопросы инновационного развития - А. С. Алексеев
Если обратиться к истории развития банковской системы,
то можно заметить, что на всех этапах развития банковской системы кредитный
риск всегда остается высоким. Так, например, последствия неверных оценок рисков
или отсутствие возможности противопоставить действенные меры могут быть самыми
неприятными. Приведем несколько соответствующих примеров из практики западных
банков.
В 1989 г. Британский Midland Bank потерял 116 млн. ф. ст. в результате ошибочного
прогноза в отношении уровня ссудного процента по кредитам. В феврале 1990 г.
после неудачной попытки найти финансовую поддержку рухнул крупный американский
банк Drexel Burnham Lambert, который доминировал на рынке так называемых
сомнительных облигаций небольших и малоизвестных фирм, капиталовложения в акции
которых были связаны с большим риском, но с повышенным дивидендом. Крах рынка
в результате финансовых злоупотреблений привел к краху самого банка, а также
поставил под угрозу существование целого ряда сберегательных банков,
поместивших свои средства в эти акции под гарантии DBL. В январе 1991 г. Американский Bank of New England предупредил своих клиентов, что после списания
невозвратных кредитов в 4 квартале 1990 г. его потери составили 450 млн. $. В
последовавшей затем панике его клиенты изъяли со счетов более 1 млрд. $, и
банк обанкротился. Потребовалось вмешательство федерального правительства и
оказание банку помощи в размере 2,3 млрд. $, чтобы предотвратить цепную реакцию
банковских крахов по стране. Банк сохранил свое существование, но полностью
утратил независимость[138]. 15
сентября
2008г. о банкротстве объявил один из
крупнейших инвестиционных банков мира (Lehman Brothers), основанный в 1850 году. Компания много и рискованно
инвестировала в ипотеку, а после кризиса на рынке ипотечного кредитования
правительство отказало ей в поддержке. Долги составили 613 млрд. $,
капитализация упала до 2,5 млрд. $ (в 2007 году - 31,8 млрд. $). Оглушительное
банкротство Lehman Brothers в США в 2008 году явилось точкой отсчета всемирного
кризиса и стало понятно, что не застрахованы от риска даже самые именитые
банки. 1 июня 2009 г. General Motors автогигант из США (основан в 1908 году), подал заявление
о банкротстве. Его долг достиг 172,8 млрд. $. К краху привели резкое снижение
спроса и неуступчивость профсоюза, запретившего снижать пенсионные выплаты (12
млрд. $ в год). 13 июля 2009 г. банкротство стало уже фактом. По плану
реструктуризации закрываются 14 заводов и GM лишается брендов Opel, Hummer, Pontiac, Saab[139]..